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Fraude bancária: Meu alerta no valor econômico sobre o golpe do falso gerente

Fraude bancária: Meu alerta no valor econômico sobre o golpe do falso gerente

A segurança digital é um desafio constante, e os criminosos estão aprimorando suas táticas de persuasão. Tive a honra de colaborar novamente com a mídia, desta vez para o portal Valor Econômico, detalhando como funciona o perigoso “Golpe do Falso Gerente”.

Este é um crime que ataca diretamente a confiança do cliente em sua instituição financeira. Confira a análise completa que publiquei no Valor: Especialista alerta para o golpe do falso gerente – Valor Econômico.

Abaixo, elenco os pontos principais para que você e sua família não caiam nessa armadilha.

Como funciona o Golpe do Falso Gerente?

Diferente de ataques técnicos, este golpe foca na engenharia social. O criminoso entra em contato — muitas vezes via telefone ou WhatsApp — fingindo ser um funcionário do banco ou o próprio gerente da sua conta.

As desculpas mais comuns utilizadas pelos golpistas são:

  • Confirmação de transação suspeita: Eles dizem que houve uma tentativa de compra de alto valor e que você precisa “cancelar” a operação.

  • Atualização de segurança: Alegam que seu aplicativo está desatualizado ou que sua chave de segurança precisa ser resetada.

  • Acesso remoto: Em casos graves, tentam convencer a vítima a instalar um aplicativo (como o AnyDesk ou TeamViewer), dando controle total do celular ao criminoso.

Sinais de que você está falando com um golpista

Como mencionei na matéria ao Valor Econômico, o banco nunca tomará as seguintes atitudes:

  1. Pedir sua senha: Gerentes reais nunca solicitam senhas ou códigos de tokens por telefone.

  2. Solicitar transferências para “teste”: Nenhum banco pede para você fazer um PIX ou transferência para uma “conta de segurança” ou para testar o sistema.

  3. Pedir para instalar apps externos: O banco só opera através do seu aplicativo oficial, baixado na Apple Store ou Google Play.

Dicas de Proteção Imediata

Se você receber uma ligação suspeita, siga estas orientações:

  • Desligue e retorne: Se ficar na dúvida, desligue a chamada e ligue você mesmo para o número oficial que está atrás do seu cartão de crédito. Atenção: Use outro aparelho se possível, pois golpistas podem “prender” a sua linha fixa.

  • Cuidado com o ID de Chamada: Hoje em dia, criminosos conseguem mascarar o número de telefone para que apareça o nome do seu banco no visor. Não confie apenas no que está escrito na tela.

  • Nunca compartilhe códigos: O código que chega por SMS é apenas para uso pessoal no seu aplicativo. Nunca o repasse a terceiros.

“O golpista usa o medo e a urgência para impedir que a vítima raciocine. Manter a calma é a sua melhor defesa.”

Leia a matéria completa

Para entender mais profundamente os mecanismos desse golpe e como o mercado financeiro está reagindo a essas ameaças, recomendo a leitura do texto completo no portal Valor Econômico.

👉 Acesse o link da matéria aqui

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Principais golpes e fraudes

Conheça os golpes mais comuns e saiba como se proteger

  • 📌 Como funciona o golpe da falsa central ou do falso gerente:

Criminosos entram em contato com a vítima se passando por atendentes da “central de segurança” ou por falsos gerentes do banco, muitas vezes utilizando o número oficial da instituição, falsificado por meio de tecnologia de spoofing.

Com ou sem acesso a dados sigilosos da vítima (como nome, CPF, agência, número da conta e últimas movimentações), constroem uma narrativa de urgência: dizem que há tentativas de invasão, transações suspeitas ou clonagem do cartão.

  • Ligação ou mensagem informando suposta tentativa de fraude na conta
  • Contato feito por número oficial do banco (falsificado via spoofing)
  • Contratar empréstimos em seu próprio nome, alegando ser parte de um “bloqueio de segurança”
  • Realizar “operações de teste” ou “transações para reverter fraudes”
  • Solicitação de senhas, códigos ou entrega de cartão
  • Indução à contratação de empréstimos, sob a justificativa de proteger a conta
Saiba mais
  • 📌 Como funciona o golpe da Troca de Cartão / Maquininha adulterada

A vítima tem o cartão trocado ou clonado durante uma compra. Maquininhas com visor apagado, valor alterado ou mensagem falsa de “pagamento cancelado” são usadas.

Criminosos se passam por comerciantes, entregadores, motoristas ou prestadores de serviços contratados por aplicativos (como GetNinjas), e durante o pagamento, utilizam maquininhas com visor apagado, valor alterado ou mensagens falsas de “pagamento cancelado”.

  • Maquininha com visor apagado, quebrado ou com mensagem suspeita
  • Solicitação para inserir o cartão várias vezes
  • Alegação de que a não foi aceita transação foi cancelada sem emissão de comprovante
  • Devolução de cartão diferente
  • Golpe aplicado em situações como: Entregas por delivery ou aplicativos de comida, corridas com motoristas de aplicativo, viisitas de supostos brindes ou presentes promocionais, Prestadores de serviço contratados por apps como GetNinjas ou classificados online
Saiba mais
  • 📌 Como funciona o Golpe do PIX

O chamado “Golpe do PIX” é a forma como popularmente se referem a diversas modalidades de fraudes digitais que envolvem pagamentos via PIX. Apesar de parecer um único tipo de golpe, existem inúmeras variações, todas com um ponto em comum: a vítima é enganada e induzida a realizar uma transferência voluntária, geralmente em situações de urgência, pressão emocional ou falsas promessas.

Os criminosos utilizam técnicas de engenharia social, manipulação emocional e simulações de urgência para induzir as vítimas a realizarem transferências imediatas, muitas vezes sem perceber que estão sendo enganadas.

  • Pedidos urgentes de transferência, com justificativas emocionais ou pressão (sequestro, urgência médica, risco de bloqueio de conta)
  • Ofertas de produtos ou serviços muito abaixo do valor de mercado, criando senso de vantagem imediata
  • Promessas de lucros fáceis ou investimentos com retorno garantido, exigindo pagamentos via PIX, boletos ou TEDs
  • Sequência de transferências para diferentes contas, supostamente para “validação de segurança” ou “etapas de investimento”
  • Mensagens de pessoas conhecidas (mas com perfis clonados) pedindo ajuda financeira
Saiba mais
  • 📌 Como funciona o Golpe da Pirâmide Financeira/ Falso Investimento:

Criminosos se passam por empresas de investimento bem estruturadas, com plataformas sofisticadas, contratos elaborados e atendimentos simpáticos que criam vínculos emocionais com a vítima. Utilizam linguagem técnica e demonstram aparente domínio do mercado financeiro, transmitindo confiança e profissionalismo.

Nos primeiros contatos, a vítima costuma receber até 3 ou 4 retornos aparentes, o que reforça a sensação de segurança. Em seguida, é incentivada a investir mais ou indicar outras pessoas.

Apesar da aparência legítima, trata-se de um golpe altamente articulado, muitas vezes baseado em pirâmide financeira, onde os lucros iniciais são pagos com o dinheiro de novos participantes.

  • Promessas de rentabilidade garantida ou retornos milagrosos, muito acima da média do mercado
  • Tarefas feitas de forma digital, com promessas de retornos rápidos
  • Pressão para investir rapidamente, com frases como “última oportunidade” ou “só hoje”
  • Grupos no WhatsApp ou Telegram com mensagens motivacionais, supostos lucros e clima de empolgação constante
  • Pagamentos direcionados a contas diferentes, a cada nova rodada de “investimento”
  • Os 3 primeiros retornos costumam acontecer normalmente, criando uma falsa sensação de segurança
  • Falta de registro da empresa na CVM (Comissão de Valores Mobiliários)
Saiba mais
  • 📌 Como funciona o Golpe do Leilão Falso:

Criminosos criam plataformas falsas de leilão que imitam sites oficiais, utilizando logotipos de órgãos públicos, nomes de cartórios ou seguradoras, e preços extremamente atrativos — geralmente muito abaixo da tabela FIPE.

Em alguns casos, há também um intermediador falso, que se apresenta como funcionário da empresa ou “responsável pelo lote”, e estabelece uma comunicação direta com a vítima via WhatsApp. Esse intermediador orienta o interessado a “não comentar com ninguém” ou a “manter discrição até a liberação do veículo”, alegando que isso pode comprometer o negócio.

A vítima, iludida pela aparência profissional e pela urgência, realiza o pagamento via PIX ou TED para contas diversas, acreditando que está adquirindo um veículo em excelente condição e com procedência legal. Após a transferência, o contato é cortado e o prejuízo é consumado.

  • Plataformas com aparência oficial, mas com domínios estranhos ou genéricos (.net, .vip, .info)
  • Preços muito abaixo do mercado;
  • Pressão para pagamento imediato, sob risco de “perder o lote”
  • Contato direto com suposto intermediador, que pede sigilo absoluto sobre a negociação
  • Pagamentos feitos via PIX ou TED para contas de terceiros (pessoas físicas ou CNPJs não relacionados à suposta empresa
Saiba mais
  • 📌 Como funciona o Golpe da Falsa Portabilidade:

Aposentados e pensionistas são os principais alvos. Criminosos entram em contato oferecendo portabilidade com taxas de juros menores e condições “vantajosas”, usando dados sigilosos da vítima para passar credibilidade.

Na verdade, trata-se de um novo empréstimo consignado feito em nome da vítima, sem quitação da dívida anterior. O valor é depositado na conta como se fosse um “troco”, e os golpistas orientam a transferência via PIX ou TED para “finalizar a operação”.

Após o envio, desaparecem — deixando a vítima com mais uma dívida ativa e sem qualquer benefício real

  • Oferta de portabilidade com juros muito baixos ou “redução imediata de parcelas”
  • Contato feito por WhatsApp ou ligação, sem solicitação prévia
  • O golpista já sabe dados pessoais e bancários (como valor do benefício, número do contrato ou banco)
  • Recebimento de valor inesperado na conta, com pedido de transferência via PIX ou TED
Saiba mais
  • 📌 Como funciona

Criminosos conseguem acesso indevido à conta bancária da vítima por meio de golpes digitais altamente sofisticados. A invasão geralmente ocorre:

  • Após a vítima clicar em links maliciosos enviados por e-mail, SMS ou aplicativos de mensagens
  • Por meio da instalação de aplicativos falsos que capturam senhas e acessos bancários
  • Ou após o roubo ou furto do celular, quando o aparelho não possui proteção adequada

Com o acesso completo ao aplicativo bancário, os golpistas realizam transferências via PIX, pagamentos de boletos, saques e contratação de empréstimos, esvaziando a conta da vítima em poucos minutos.

  • Notificações de transações não reconhecidas no aplicativo ou por SMS
  • Perda repentina de acesso ao app do banco
  • Alteração de senha ou e-mail sem solicitação do titular
  • Mensagens suspeitas recebidas antes do ataque, com links ou orientações falsas
  • Celular roubado, clonado ou acessado por terceiros recentemente
Saiba mais

Dra. Brunna Simon Vecchi

Advogada com atuação nacional, especializada em fraudes bancárias e crimes digitais, Dra. Brunna Simon Vecchi possui mais de 10 anos de experiência na defesa de vítimas de golpes financeiros, com foco em casos de engenharia social, transações fraudulentas e responsabilidade objetiva de instituições financeiras.

É criadora da marca “Dra. Cai no Golpe”, projeto que já atendeu mais de 6.000 vítimas em todo o país e atualmente conduz centenas de processos ativos voltados à reparação de prejuízos causados por falhas na segurança bancária.

Com pós-graduação em Direito Digital e membro da Comissão de Direito Bancário da OAB São Paulo, alia conhecimento técnico, prática jurídica estratégica e linguagem acessível para enfrentar os desafios do mundo digital e os impactos crescentes dos crimes cibernéticos.

Atualmente, integra a Mentoring League Society e tem sua trajetória marcada por uma atuação humanizada, combativa e orientada a resultados, com ênfase na anulação de transações fraudulentas, bloqueio de valores desviados e responsabilização de instituições financeiras.

Com pós-graduação em Direito Digital e membro da Comissão de Direito Bancário da OAB São Paulo, alia conhecimento técnico e atuação estratégica para enfrentar os desafios do mundo digital e os impactos crescentes dos crimes cibernéticos.

Sua trajetória é marcada por uma atuação humanizada, combativa e orientada a resultados, com ênfase na anulação de transações fraudulentas, bloqueio de valores e responsabilização de instituições financeiras.

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Sim. Nosso atendimento é feito de forma 100% virtual, com suporte jurídico especializado disponível para vítimas de golpes em qualquer lugar do Brasil.

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